2025년부터 달라지는 ISA & 연금저축계좌 세금! 완벽 정리

 

 

2025년부터 달라지는 ISA & 연금저축계좌 세금! 

ISA(개인종합자산관리계좌)랑 연금저축계좌는 절세하려고 많이들 가입하는 상품인데, 2025년부터 세법이 바뀌면서 혜택이 좀 줄어들 예정이에요. 이번 개정이 우리한테 어떤 영향을 미치는지 쉽게 정리해 볼게요!

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1. ISA 계좌, 뭐가 달라질까?

ISA 계좌는 투자 수익에 대한 비과세 혜택이 있어서 많은 사람들이 활용하고 있어요. 그런데 2025년부터 일부 혜택이 변경돼요.

▶ ISA 계좌의 세제 혜택 변화

• 기존: 배당소득에 대해서는 과세이연 가능 (즉, 나중에 세금 냄)
• 변경: 2025년부터 배당소득이 발생하는 즉시 세금 부과

즉, 배당을 주는 금융상품(배당주, 배당 ETF 등)에 투자할 경우, 세금을 바로 내야 한다는 거예요.

▶ ISA 계좌의 비과세 한도 증가

아쉬운 점도 있지만, 좋은 소식도 있어요! 비과세 한도가 확대돼서 더 많이 투자할 수 있어요.

• 기존: 일반형 200만 원 / 서민·농어민형 400만 원
• 변경: 일반형 500만 원 / 서민·농어민형 1,000만 원

또한, 연간 납입한도는 2,000만 원 → 4,000만 원, 총 납입한도는 1억 원 → 2억 원으로 늘어나서 활용하기 더 좋아졌어요.

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2. 연금저축계좌의 변화

연금저축계좌는 연말정산할 때 세액공제 혜택을 받을 수 있어서 인기가 많은데요, 여기에도 변화가 있어요.

▶ 연금저축계좌 세제 혜택 축소

• 기존: 배당소득이 발생해도 과세이연 가능 (나중에 세금 냄)
• 변경: 2025년부터 배당소득 발생 시 즉시 과세

즉, 연금저축펀드에서 배당을 지급하는 상품에 투자하면, 연금을 받을 때까지 세금을 미룰 수 있었던 기존 방식이 없어지고, 배당을 받을 때마다 세금을 내야 해요.

그래도 연금저축계좌의 기본적인 세액공제 혜택(연 400만~600만 원 공제)은 그대로 유지되니까 절세용으로 여전히 활용 가능해요.

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3. 이번 세제 변화에 맞춘 투자 전략

세법이 바뀌면서 ISA랑 연금저축계좌를 활용하는 방법도 조금 달라져야겠죠?

▶ ISA 계좌 활용법

1. 배당소득 없는 상품 중심으로 투자
   • 예: 성장형 ETF, 채권형 펀드 등
2. 비과세 한도(500만~1,000만 원) 내에서 최대한 활용
3. 연간 납입한도(4,000만 원) 활용해서 장기 투자 계획 세우기

▶ 연금저축계좌 활용법

1. 배당 안 주는 상품 위주로 운용
   • 예: 성장형 펀드, 글로벌 주식형 펀드 등
2. 세액공제 혜택을 최대한 활용해서 절세 효과 극대화
3. IRP(개인형 퇴직연금) 계좌랑 병행해서 연금 관리하기

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2025년부터 ISA랑 연금저축계좌의 세금 정책이 조금 달라지지만, 여전히 잘 활용하면 절세 효과를 누릴 수 있어요. 특히 ISA 계좌의 비과세 한도가 늘어난 점을 잘 활용하면 세후 수익률을 높일 수 있겠죠!

이제 미리미리 대비해서 현명한 투자 전략을 세우는 게 중요해요. 앞으로도 금융 관련 세법 변화를 꾸준히 체크하면서 잘 활용해 봐요! 😊

 

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